תהליך הבדיקה של פוליסי צ'ק

זהירות טעויות בפידיון הפוליסות
15 באוגוסט 2017
הקשיים של לקוח חברת הביטוח בתהליך פרישה
31 באוגוסט 2017
 

פוליסי צ'ק, החברה בלשכת המסחר, פועלת בתחום צרכנות הביטוח משנת 2002 ובודקת טעויות בפוליסות ביטוח חיים ומנהלים. הבדיקה מתמטית וביטוחית המבוססת על מערכת ייעודית עם היכולת לבקר את מנגנון החישוב של כל חברות הביטוח לרבות חברות ביטוח שאינן קיימות עוד כגון: איתן ,אריה, אררט, ארד, אושיות, בידרמן, בנין, מגדל, בנין, דולב, הלבנון, הסנה, הדר, המגן, ירדניה, יהודה, לה נסיונל, חיל ,מנולייף, מעוז, נגה, סהר, סלע, עממית, ציון ,יהודה, שילוח, שמשון ואליהו.

כפי שהוזכר בהרצאות ומאמרים גילוי הטעויות והשפעתן על תוצאות החישוב של הפוליסות מתחיל ממקורות שונים והתגלו במהלך השנים מעל כ 80 סוגים של טעויות. החל מחישובי ריבית שגויים, איתור כספים אבודים של נפטר, הפקדות בעקבות תיקון 190, מימוש של התכנון הפיננסי והייעוץ לפרישה או ייעוץ פנסיוני שקיבל הלקוח, חישובים עבור תשלומי מס הכנסה על הפנסיה החודשית, חישוב קיצבה חודשית, המענה של חברות הביטוח על שאלות כגון כמה מס הכנסה משלמים על פנסיה, המשמעות של קיצבה מזכה בתהליך הפרישה, מס על הפיצויים, משיכת פיצויים האם בוצע פיצול נכון של כספי פיצויים פטורים ממס ,פיצויים חייבים במס , מקדם קיצבה , חישוב קיצבת הזקנה , הגמלא חודשית , פדיון הפוליסה , איכות הנתונים של מסלקה פנסיונית ועוד סוגים שונים של טעויות חישוב

מתוך עשרות אלפי פוליסות שנבדקו עד היום הממצאים הסטטיסטיים הם :

  • בכ 45% מהתיקים נמצאו טעויות
  • בחב' הייטק, הובטחו הטבות מיוחדות ,נבדקו כ-200 פורשים ב-70% מהתיקים נמצאו טעויות חישוב
  • מעל 80 סוגים של טעויות
  • הסכום הגבוה ביותר שחב' ביטוח שילמה ללקוח כ- 500,000 שח
  • גובה ההחזר יכול להיות גבוה במאות אחוזים מסכום ערכי פדיון

איזה סוגים של בדיקות מבצעים בפוליסי צ'ק ?

רובד ראשון – בדיקת חישוב של התפתחות החיסכון מיום הקמת הפוליסה ועד ליום הבדיקה, כלומר בדיקת נכונות ערך הפדיון הכולל של הפוליסה (פיצויים ותגמולים)

רובד שני – בדיקת חישוב הפיצול בין ערכי פדיון תגמולים וערכי פדיון פיצויים , מיפוי הון / קיצבה /חייב במס / פטור ממס ("בדיקת "צבע הכסף").

הסיבות לטעויות:

  • בחב' הביטוח עבדו בעבר בצורה ידנית, הסבות מטבע, מורכבות של חישובי הפוליסה
  • עשרים ושבע חברות ביטוח מהעבר התמזגו/נרכשו ע"י חברות ביטוח אחרות (כגון : הסנה, אררט, ירדניה, ציון, מגדל בנין, הדר, מעוז, שמשון, המגן ועוד...) בתהליך המיכון של הסבת נתונים מהחברה הישנה לחברה החדשה נגרם נזק לפוליסות
  • רגולציה המתעדכנת בתדירות גבוהה המוטמעת במערכות גדולות וותיקות טומנת בחובה טעויות שונות
 

טעויות נפוצות

  • אי קליטת תשלומים מהמעסיק והפקדת הכספים לפוליסה בערך הנכון
  • חישובי ריבית והמרת מטבע שגויים
  • טעויות בהקטנת פרמיה וסילוק הפוליסה
  • שיערוך שגוי לאחר שהפוליסה פקעה
  • שיערוך שגוי במעבר בין המעסיקים
  • חלוקת פיצויים פטורים ממס ,פיצויים חייבים במס
  • חלוקת תגמולים חייבים במס, תגמולים פטורים ממס
  • קביעת מקדם קיצבה המתאים
  • חישוב הפנסיה / קיצבת הזקנה / הגמלא חודשית

חוות דעת לבית משפט

המומחה ארז דיין מכין חוות דעת מומחה לבית משפט בנושא חישוב ערכי פדיון פוליסות ומוכר ע"י המכון לחוות דעת מומחים.

במשך חמש עשרה שנות הפעילות של פוליסי צ'ק עלה מקרה אחד לבית משפט באמצעות עו"ד אורי בוים (העוסק בתביעות בתחום ביטוח חיים)

בית המשפט אימץ את חוות הדעת של פוליסי צ'ק וחייב את חברת הביטוח בגין הטעויות של:

  • הסבת נתונים מחב' הסנה
  • הפרשי ריבית

תהליך הבדיקה

הבדיקה מושתתת על תוכנה ייחודית שפותחה בפוליסי צ'ק ע"י המייסד ארז דיין. בפוליסי צ'ק אוספים את המידע מחברות הביטוח, מזינים את המידע למערכת, מפיקים חוות דעת מקצועית ולאחר אישור הלקוח נמסרת חוות הדעת. חברות הביטוח מעבירות את הפרש הפדיון / סכום ההחזר ישירות ללקוח ו /או מזכות את הפוליסה.

לפרטים נוספים צרו עימנו קשר היום

x
סייען נגישות
הגדלת גופן
הקטנת גופן
גופן קריא
גווני אפור
גווני מונוכרום
איפוס צבעים
הקטנת תצוגה
הגדלת תצוגה
איפוס תצוגה

אתר מונגש

אנו רואים חשיבות עליונה בהנגשת אתר האינטרנט שלנו לאנשים עם מוגבלויות, וכך לאפשר לכלל האוכלוסיה להשתמש באתרנו בקלות ובנוחות. באתר זה בוצעו מגוון פעולות להנגשת האתר, הכוללות בין השאר התקנת רכיב נגישות ייעודי.

סייגי נגישות

למרות מאמצנו להנגיש את כלל הדפים באתר באופן מלא, יתכן ויתגלו חלקים באתר שאינם נגישים. במידה ואינם מסוגלים לגלוש באתר באופן אופטימלי, אנה צרו איתנו קשר

רכיב נגישות

באתר זה הותקן רכיב נגישות מתקדם, מבית all internet - בניית אתרים.רכיב זה מסייע בהנגשת האתר עבור אנשים בעלי מוגבלויות.