רקע מקצועי

מקדם קצבה מובטח הוא מאפיין של תוכנית פנסיונית שקיים אך ורק בביטוחי מנהלים.

ככל שמקדם הקיצבה נמוך יותר סכום הקיצבה יהיה גדול יותר.

לדוגמא: בפוליסה משנת 1983 לגבר בין 65 המקדם הוא 14420, בפוליסה משנת 1982 לגבר בן 65 המקדם הוא 14350 כלומר פוליסה משנת 1983 תניב קיצבה גבוהה יותר מפוליסה משנת 1982 לאותם ערכי פדיון.

ככל שגיל קבלת הקיצבה גבוה יותר מקדם הקיצבה יהיה נמוך יותר וסכום הקיצבה גדול יותר.

מדוע יש כל כך הרבה טעויות בפנסיה / גמלא שלך?

עבור חברות הביטוח המבוטחים שמחזיקים במקדם הקצבה הישן לדוגמא 14420 או אפילו 16663, הם נטל יקר. זאת מכיוון שאם אותם מבוטחים יגיעו לגיל פרישה ויחליטו לקנות קצבה חודשית מחברת הביטוח על בסיס המקדם המובטח ולא לקחת את הסכום במזומן לביתם, הסיכון של חברת הביטוח יעלה מאד, זאת על רקע התארכות תוחלת החיים מעבר לציפיות מאז הובטח אותו המקדם.

לחברות הביטוח יש אינטרס מובנה, שהמבוטחים עם המקדמים המובטחים הישנים, לא יבחרו בקצבה חודשית אלא במשיכה הונית.

לדוגמא: בטעות שאיתרנו חברת הביטוח חישבה קיצבה לפי מקדם של כ 17000 במקום 13500, מכאן שהקצבה החודשית הוקטנה בטעות ב- 21%, בערכי פדיון של מיליון ש"ח הקיצבה חושבה ל 5,882 ש"ח במקום 7,407 ש"ח.

דוגמא נוספת: בפוליסות מסוג מעורב אפשר היה בעבר להוסיף נספח קיצבה שאפשר לקבל קיצבה לפי מקדם ישן, טעות ברישום ובתיעוד של חברת הביטוח על קיומו של הנספח גם כן תקטין בטעות את הקיצבה החודשית בכ 25%.

בעת הסבה של חברת ביטוח אחת לשניה לדוגמא הסבה מחברת הביטוח "הסנה" ו"אררט" לשעבר, איתרנו כי זכויות המקדם המובטח נמחקו וניתנו מקדמים של החברה הקיימת במקום המקדמים שניתנו ע"י חברת הסנה. להלן שמות החברות שאינן קיימות היום : איתן, אריה, אררט, ארד, אושיות,ב ידרמן, בנין-מגדל, דולב, הלבנון, הסנה, הדר, המגן, ירדניה,י הודה,לה -נסיונל,חיל, מנולייף מנורה, מעוז, נגה, סהר, סלע, עממית, ציון,שילוח, שמשון, אליהו

לפני החלטה על משיכת קיצבה, פנסיה חודשית כדאי לפנות ליועץ פרישה או פנסיוני מוסמך.

אתם חוששים שגם אצלכם יש טעות זה הזמן לפנות אלינו לבדיקה, אנו מבצעים גם בדיקה רטרואקטיבית ללא מגבלת זמן גם אם אין ברשותך מסמכים מן העבר.