הטעויות הנפוצות בפוליסות הביטוח שלך
12 באפריל 2017
זהירות טעויות בפידיון הפוליסות
15 באוגוסט 2017
 

הדו"ח השנתי מחברות הביטוח וקופות הגמל הוא הזרקור המאיר את המידע החשוב ביותר, שיש לבדוק ולהשוות לדו"ח של השנה הקודמת.

להלן מספר טיפים לבדיקת הדו"ח: (פוליסות מלפני 1990 הינן פוליסות עם סיכויים גבוהים לטעות גדולה, לרבות טעויות עם השלכות מיסוי, נשמח לבדוק את נכונות ערכי הפדיון של הפוליסות שלך, פנו אלינו בטופס יצירת הקשר.)

      שימו לב: רוב הטעויות בדוחות נובעים מ: טעויות חישוב ריבית, מעבר בין מעסיקים, משיכת כספים, חלוקה לא נכונה בין הון לקיצבה ופטור או חייב במס, טעויות בחישוב הקיצבה החודשית, היעלמות של פרמיות ששולמו, טעויות בחישוב תשלום אובדן כושר עבודה, טעויות עקב הסבה בין חברות ביטוח (הסנה, אררט, אריה, איתן, ירדניה ועוד), אכילת פיצויים מכספי ריסק, המרת מטבע מלירות לשקלים ישנים ולשקלים חדשים ועוד.

      • בדקו שכל הפרמיות ששולמו על ידכם וע"י המעביד נקלטו נכון: הפרמיות מופיעות חודש בחודשו ויש זהות בין חלק העובד שירד מהתלוש לחלק העובד בדו"ח
      • קיבלתם דו"ח מצב לשנת 2018 השוו אותו בסדרי גודל לשנת 2017אם יש ירידה בערכי הפדיון או כל אי סבירות אחרת העבירו את הפוליסות לבדיקה
      • בדקו אם לא חסרה בדו"ח פוליסה שהופיעה בשנה קודמת
      • חשוב: שיהיו בידכם הפוליסות עצמן, השוו בין הדו"ח לפוליסות שברשותכם אם חסרה פוליסה בקשו העתק מחברת הביטוח
 
  • גובה דמי הניהול שנגבו באותה שנה לעומת השנה הקודמת וביחס לממוצע
  • אם השכר שלכם עלה במהלך התקופה לה אתם מפרישים לפוליסת ביטוח המנהלים, כדאי לבדוק שעדכון השכר וההפרשות ממנו נעשים ממועד ההעלאה, ולא ממועד מאוחר יותר. כמו כן חשוב לוודא שהכיסוי לאובדן כושר עבודה עומד על 75% מהשכר החדש ברוטו
  • ניתן לוודא שיש יציבות בחלוקה בין הכספים שמופרשים לטובת ביטוחים (חיים ואובדן כושר עבודה) לבין הכספים שמופרשים לטובת חסכון ושלא בטעות הוגדלו הרכיבים הביטוחיים על חשבון החסכון
  • בדו"ח השנתי לא מדווח העיסוק והמקצוע. אם המקצוע או העיסוק השתנו כדאי לדווח לחברת הביטוח, שכן הקטנת הסיכון במקצוע או בעיסוק יכולה להקטין את תשלומי הפרמיה, בעיקר בכיסויי אובדן כושר עבודה ונכות בדיווח השנתי גם רשום המועד האחרון שבו עודכנו המוטבים בפוליסות הביטוח שלכם. אם לאחר תאריך זה היו שינויים במצב המשפחתי, נישואין, לידה וכו' כדאי לעדכן את המוטבים בפוליסה ולקבל אישור בכתב מחברת הביטוח על העדכון
  • חשוב: אם ביקשתם לבצע שינוי כלשהו בפוליסה במהלך השנה, בדקו בדו"ח השנתי הבא שהשינוי בוצע ושערך הפדיון של הפוליסה לא נפגע. מומלץ בכל מקרה של שינוי בפוליסה לבקש מחברת הביטוח ערך פדיון של הפוליסה לפני ואחרי השינוי על מנת לוודא שערך הפדיון לא נפגע
  • חשוב: אם במהלך השנים קרתה לכם תאונה בעבודה וקיבלתם תשלום פיצויים עקב מחלה מחברת הביטוח בגין כיסוי אובדן כושר עבודה, על פי הפוליסה, בתקופה בה לא עבדתם, חברת הביטוח היא זו שהפרישה במקומכם כספים לפוליסת הביטוח. יש לוודא כי חברת הביטוח שילמה את מלא ההפרשות לפוליסה. מעבר לכך, יש לוודא כי היא שילמה את ההפרשות לפוליסה מידי חודש בחודשו ולא רק בתום תקופת המחלה כתשלום חד פעמי
  • לפרטים נוספים צרו עימנו קשר היום

    x
    סייען נגישות
    הגדלת גופן
    הקטנת גופן
    גופן קריא
    גווני אפור
    גווני מונוכרום
    איפוס צבעים
    הקטנת תצוגה
    הגדלת תצוגה
    איפוס תצוגה

    אתר מונגש

    אנו רואים חשיבות עליונה בהנגשת אתר האינטרנט שלנו לאנשים עם מוגבלויות, וכך לאפשר לכלל האוכלוסיה להשתמש באתרנו בקלות ובנוחות. באתר זה בוצעו מגוון פעולות להנגשת האתר, הכוללות בין השאר התקנת רכיב נגישות ייעודי.

    סייגי נגישות

    למרות מאמצנו להנגיש את כלל הדפים באתר באופן מלא, יתכן ויתגלו חלקים באתר שאינם נגישים. במידה ואינם מסוגלים לגלוש באתר באופן אופטימלי, אנה צרו איתנו קשר

    רכיב נגישות

    באתר זה הותקן רכיב נגישות מתקדם, מבית all internet - בניית אתרים.רכיב זה מסייע בהנגשת האתר עבור אנשים בעלי מוגבלויות.