טעות נפוצה: גביית מס על רווחי הון בפדיון תגמולים במסגרת ביטוח מנהלים
18 באוקטובר 2021
הלוואה בשעבוד פוליסה – קל לקחת – קשה להחזיר
21 בנובמבר 2021
 

בחלק מפוליסות המשתתפות ברווחים הותיקות נגבים דמי ניהול גבוהים במיוחד של 0.6% קבועים מהצבירה ועוד 15% מהרווחים בתנאי שחברת הביטוח מקזזת באופן חודשי הפסדים מדמי ניהול שנגבו.

במצב שיש תשואה שלילית (הפסד) חברת הביטוח לא יכולה לקחת דמי ניהול מהרווחים עד שההפסדים מקוזזים במלואם והחישוב נעשה בחישוב של כל חודש במצטבר.

לעיתים יש חברות שחישבו את הקיזוז באופן שנתי ולא חודשי מצב שפגע במבוטח, או לא קיזזה את ההפסד.

חברת הביטוח מנהלת את החישוב בקופה כללית נפרדת ברמת פוליסה בגין סכומי ההשקעה מול סכומי ההשקעה + רווחים/הפסדים, את הדוחות חברות הביטוח מסרבות למסור ללקוח, ומוסרות רק לאחר הפעלת לחץ.

ניתן לבדוק קיזוזי הפסדים ברמה החודשית, יש לציין כי לדעתנו חברת הביטוח צריכה לזכות בגין דמי ניהול עודפים שהצטברו במקרה של פדיון הפוליסה, שינוי מסלול השקעות, גמר תקופת הביטוח ועוד. - בכל מקרה של חשד פנה אלינו לבדיקה.

להלן טבלת שיעור ההפסדים של אחת מחברות הביטוח משנת 1992 לקיזוז מדמי הניהול שנגבו.

תאריך פרסום התשואהשיעור ההפסד באחוזים לקיזוז דמי ניהולשיעור ההפסד השנתי באחוזים לקיזוז דמי ניהול
01/08/19920.286
01/12/19920.286
01/03/19931.8942
01/05/1993
0.0538
01/08/19930.4557
01/12/19932.4036
01/03/19941.7212
01/04/19940.0284
01/12/19941.7496
01/03/19951.0264
01/12/19951.0264
01/08/19960.7846
01/12/19960.7846
01/11/19970.1937
01/12/19970.1937
01/01/19980.3351
01/02/19981.7419
01/07/19980.3461
01/10/19880.2626
01/12/1998
2.6856
01/02/19990.022
01/12/19990.022
01/04/20000.6797
01/05/20000.7398
01/08/20000.3977
01/10/20000.1706
01/11/20003.1369
01/12/20005.1247
01/02/20010.3056
01/04/20011.3386
01/09/20010.2503
01/10/20011.1606
01/12/20013.055
01/03/20020.5518
01/04/20022.072
01/05/20020.6321
01/07/20021.3796
01/10/20021.9348
01/11/20020.5126
01/12/2002
7.0828
01/01/2003
1.109
01/02/20030.0005
01/08/20030.987
01/12/20032.0965
01/08/20040.7203
01/09/20040.1697
01/12/20040.89
01/04/20050.0743
01/07/20050.5775
01/12/20050.6518
01/03/20060.3851
01/06/20060.0196
01/07/20061.7204
01/12/20062.1251
01/01/20070.1408
01/08/20070.2921
01/09/20072.3580
01/12/20071.83454.6254
01/02/20084.0276
01/04/20082.7898
01/07/20080.7364
01/08/20080.9808
01/09/20080.4868
01/10/20086.0897
01/11/20087.7495
01/12/20082.870525.7311
01/05/20100.6436
01/06/20102.2491
01/07/20100.0065
01/12/20100.47133.3706
01/04/20110.1711
01/05/20110.1074
01/06/20110.7787
01/07/20111.5193
01/08/20110.3324
01/09/20113.7046
01/10/20112.4789
01/12/20111.1912411.0048
01/06/20123.0474
01/07/20120.4792
01/12/20123.5266
01/07/20131.3038
01/09/20130.4894
01/12/20131.7932
01/01/20141.3038
01/02/20140.5593
01/05/20140.1594
01/07/20140.1022
01/08/20140.375
01/12/20141.2063
01/01/20151.2288
01/07/20152.0384
01/09/20151.5435
01/10/20151.8431
01/12/20156.6539
01/01/20160.7303
01/02/20161.8152
01/03/20161.0106
01/07/20160.677
01/10/20160.5262
01/12/20164.7593
01/07/20170.1742
01/12/20170.1742
01/03/20181.0754
01/04/20180.4401
01/11/20181.6414
01/12/20183.157
01/01/20192.6197
01/06/20191.1294
01/09/20190.3251
01/12/20194.0742
01/02/20200.2241
01/03/20202.23
01/04/20209.105
01/07/20200.1383
01/10/20201.3982
01/12/202013.0955
01/10/20210.4913
סה"כ הפסדים באחוזים לקיזוז דמי ניהול113.841113.3497

לפרטים נוספים צרו עימנו קשר היום

x
סייען נגישות
הגדלת גופן
הקטנת גופן
גופן קריא
גווני אפור
גווני מונוכרום
איפוס צבעים
הקטנת תצוגה
הגדלת תצוגה
איפוס תצוגה

אתר מונגש

אנו רואים חשיבות עליונה בהנגשת אתר האינטרנט שלנו לאנשים עם מוגבלויות, וכך לאפשר לכלל האוכלוסיה להשתמש באתרנו בקלות ובנוחות. באתר זה בוצעו מגוון פעולות להנגשת האתר, הכוללות בין השאר התקנת רכיב נגישות ייעודי.

סייגי נגישות

למרות מאמצנו להנגיש את כלל הדפים באתר באופן מלא, יתכן ויתגלו חלקים באתר שאינם נגישים. במידה ואינם מסוגלים לגלוש באתר באופן אופטימלי, אנה צרו איתנו קשר

רכיב נגישות

באתר זה הותקן רכיב נגישות מתקדם, מבית all internet - בניית אתרים.רכיב זה מסייע בהנגשת האתר עבור אנשים בעלי מוגבלויות.