מה הן הטעויות של מעסיקים לאורך שנות עבודה העלולות לגרום לך לנזק פיננסי בפרישה ?
1 במאי 2019
איך להתכונן לקראת פרישה
1 במאי 2019
 

עובד שהגיע לגיל הפרישה עובר לפחות פעם אחת את יותר אחד מהארועים הבאים ועל העובד לוודא שאכן הרישומים והפעולות שנעשו בפוליסות מותאמות לאירועים ובוצעו במועד.

תהליך הפרישה חייב להתחיל בבדיקת הנתונים והאירועים בפוליסות מיום הקמתן ( משנות ה- 60,70,80,90 ואילך..) , על מנת לחסוך פגישות רבות עם פקיד שומה ונזק כלכלי הואיל ואם הפעולות הר"מ לא בוצעו כהלכה יש לכך מחיר .. (הערה: יש פעולות נוספות שאינן מפורטות): קבלת טופס 161 א ' + טופס 161 – יש לקבל את הטפסים עם כל הנתונים הרשומים , וללא תנאי כלשהו מצד המעסיק. תשומת ליבך- בעבר טופס 161 היה נהוג בכל סיום עבודה אצל המעסיק. במידה ונשארו התחשבנויות פתוחות בפוליסות של מעבידים קודמים יש לטפל בכך מיד. איך תדע ?

מומלץ בחום לבצע בדיקה יסודית של הפוליסות הכוללות בדיקת כל שינוי והעברת בעלות שבוצעו: שינוי מקום העבודה ,שינוי מעסיק במידה ולכספי הפיצויים החייבים במס עשית פריסת מס על פני מספר שנים, יש לוודא שהפעולה נרשמה במערכת של חברת הביטוח על מנת שפקיד השומה לא יחייב אותך במס. מומלץ בחום לבצע בדיקה יסודית של הפוליסות הכוללות בדיקת חלוקת הכספים בין הון לקיצבה ,כספי פיצויים ותגמולים החייבים במס והפטורים ממס בחלוקה לפי מעסיקים. כולל בדיקת כספי התגמולים שהצטברו בפוליסה לקיצבה , האם אני יכול למשוך כסכום ח"פ או רק כקיצבה חודשית ? וקיום נספחי קיצבה.

להלן פירוט המונחים אליהם תיחשף בתהליך הפרישה :

פיצויים דחויים - אין התחשבנות

רצף זכויות פיצויים, רצף פיצויים, רצף זכויות, רצף מעבידים, רצף מעסיקים

פטור על פנסיה, נוסחת השילוב, נוסחת הקיזוז (בקרן פנסיה).

רצף קיצבה, יעוד לקיצבה.

טופס 161 , 161 א' .

ערך פדיון.

גיל פרישה : 62 אישה , 67 גבר

מענק פרישה

פטור מוגדל על פיצויי פיטורין ומענק פרישה

ביטוח מנהלים

קרן פנסיה

קופת גמל

קרן השתלמות

קופת גמל

שומה

ביטוח אריכות ימים

אנונה

תשלום אנונה

מסלול השקעה

מענק פרישה

קרן ותיקה

קופת גמל לפי תיקון 190

פוליסת חיסכון

פוליסת מעורב

פוליסת גמלא ב'

פוליסת גמלא א'

פוליסת גמלא ג'

פוליסה חד פעמית

הצמדה חודשית

הצמדה חודשית מורחבת

הצמדה חצי שנתית

קיצבה- הגדרת קיצבה לפי חוק הפיקוח על שרותים פיננסיים (קופות גמל) תשס"ה -2005

מענק שנים עודפות- (מתוך התקנון האחיד של עמיתים קרנות הפנסיה הוותיקות –מהדורה תשיעית,ינואר 2012

קופת גמל להשקעה

החזר דמי גמולים – מתוך התקנון האחיד של עמיתים קרנות הפנסיה הוותיקות – מהדורה תשיעית , ינואר 2012

תקרת מיסוי הפקדה שוטפת לטובת פיצויים- איך מחשבים ? מתוך פרק ג' לחוק ההתייעלות הכלכלית (תיקוני חקיקה להשגת יעדי התקציב לשנות התקציב 2017 ו- 2018), התשע"ז -2016 - פיצויי פיטורים.

לבדיקת כל האירועים בפוליסות שלך מיום הקמתן ועד היום, התקשר לפוליסי צ'ק לבדיקה...

לפרטים נוספים צרו עימנו קשר היום

x
סייען נגישות
הגדלת גופן
הקטנת גופן
גופן קריא
גווני אפור
גווני מונוכרום
איפוס צבעים
הקטנת תצוגה
הגדלת תצוגה
איפוס תצוגה

אתר מונגש

אנו רואים חשיבות עליונה בהנגשת אתר האינטרנט שלנו לאנשים עם מוגבלויות, וכך לאפשר לכלל האוכלוסיה להשתמש באתרנו בקלות ובנוחות. באתר זה בוצעו מגוון פעולות להנגשת האתר, הכוללות בין השאר התקנת רכיב נגישות ייעודי.

סייגי נגישות

למרות מאמצנו להנגיש את כלל הדפים באתר באופן מלא, יתכן ויתגלו חלקים באתר שאינם נגישים. במידה ואינם מסוגלים לגלוש באתר באופן אופטימלי, אנה צרו איתנו קשר

רכיב נגישות

באתר זה הותקן רכיב נגישות מתקדם, מבית all internet - בניית אתרים.רכיב זה מסייע בהנגשת האתר עבור אנשים בעלי מוגבלויות.